Население засасывает в микрофинансовое рабство

Подготовка к празднованию Нового Года стала очередным ударом по кошелькам россиян. Спад доходов вкупе с сезонными тратами загнали граждан в микрофинансовое рабство. Только в декабре микрофинансовые организации (МФО) выдали населению более 2,1 млн займов. Это стало абсолютным рекордом за последние десять лет, пишет РБК daily.

В обзоре, подготовленном бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс" и компанией "Домашние деньги", сообщается о том, что в последний месяц года активность граждан в получении микрозаймов была на 10% выше аналогичного периода прошлого года и на 20% выше, чем в среднем в 2017 году. По данным "Домашних денег", объем выданных в минувшем месяце МФО денежных средств был на 30% больше, чем в декабре 2016 года. Он составил 24 млрд рублей, причем результаты роста портфеля займов в декабре были выше среднемесячных по году на 33%.

По оценкам ведущего аналитика рейтингового агентства "Эксперт РА" Ивана Уклеина, активность заемщиков помимо фактора сезонности поддержали также переход МФО в онлайн, активные рекламные кампании и тот факт, что банки продолжали сдержанную политику по необеспеченному кредитованию накануне новогодних праздников.

Драйвером стал также рост в 2017 году оптимизма россиян относительно своего будущего, уверен заместитель директора саморегулируемой организации "Микрофинансирование и развитие" (СРО "МиР") Андрей Паранич. В этой ситуации люди легче тратят деньги и могут взять на себя больше кредитных и заемных обязательств, отмечает он.

Управляющий директор НРА Павел Самиев со своей стороны напомнил о том, что клиенты МФО часто берут займы на нецелевые нужды, для рефинансирования действующих кредитов. Это, безусловно, увеличивает долговую нагрузку граждан и не улучшает их финансовое состояние, предупреждает эксперт.

Тем временем реальные доходы россиян снижаются, по данным Росстата, практически без остановок четвертый год подряд. За январь-октябрь население обеднело еще на 1,2% - настолько сократилась сумма, которая остается на руках, если учесть все обязательные платежи и инфляцию. В прошлом году спад доходов составил 5,9%, за 2015-й - 3,2%, за 2014-й - 0,3%.

У половины работающих граждан зарплата не превышает 25 тысяч рублей, у трети она ниже 15 тысяч, а около 7 млн человек зарабатывают МРОТ, составляющий 7,5 тысячи рублей. За последние 9 лет доля семей, которые имеют хотя бы один не погашенный банковский кредит, выросла более чем вдвое: в 2008-м году таких было 26%, а в 2017-м - уже 57%, показал проведенный в ноябре опрос ВЦИОМа. Среди попавших в "кредитную кабалу" почти четверть - пенсионеры или люди, живущие на пособия: 24% сообщили, что оплачивают банковский долг за счет пенсий по старости, инвалидности или социальных выплат (например, для многодетных семей).

Директор программы экономическая политика Московского Центра Карнеги Андрей Мовчан ранее уже предупреждал о том, что, судя по статистике, в ближайшие несколько лет Россию ожидает потребительская катастрофа. Люди набирают кредиты, при том что денег у них становится меньше, а расходы на выплату процентов растут.

Ежегодно только на оплату процентов перед банками россияне отдают 2 триллиона рублей, или 35 млрд долларов, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Именно этим объясняется феномен российской статистики, когда реальные зарплаты в плюсе, а доходы - продолжают падать, говорит она.