Россияне увязли в долгах

Россияне продолжают набирать потребительские кредиты со скоростью, которой рынок не видел с "тучных лет" нефти по 100 долларов за баррель.

Каждый пятый заемщик находится в зоне, когда обслуживание долга съедает около половины всех доходов, следует из статистики, которую приводит Национальное бюро кредитных историй.

По данным НБКИ на май, лишь чуть больше половины должников находились в относительно благополучной зоне, когда на уплату процентов и погашение тела долга уходило до 20% их зарплат.

У 22% выплаты по кредитам забирали более 40% всех полученных денег, а у каждого восьмого - больше 60%.

В Оренбургской области таких было 11%, в Красноярском крае - 10,3%, в Волгоградской, Челябинской, Самарской и Кемеровской областях, а также Пермском крае, Алтайском Крае, Башкортостане и Татарстане - более 8%.

По данным ВЦИОМа, за последние 9 лет доля семей, которые имеют хотя бы один не погашенный банковский кредит, выросла более чем вдвое: в 2008-м году таких было 26%, а в 2017-м - уже 57%. Среди попавших в "кредитную кабалу" почти четверть - пенсионеры или люди, живущие на пособия: 24% сообщили, что оплачивают банковский долг за счет пенсий по старости, инвалидности или социальных выплат (например, для многодетных семей).

Людям приходится набирать долги, чтобы купить что-либо, выходящее за пределы базовых потребностей: по итогам прошлого года задолженность населения перед банками выросла больше чем на триллион рублей, а скорость новых займов по сравнению с 2016 годом взлетела в 10 раз, указывает заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара Михаил Хромов В ходе опроса, проведенного в марте для "Мониторинга" РАНХиГС, 36% респондентов сообщили, что денег им "хватает только на питание или не хватает даже на него".

70% заявили, что могут позволить себе только товары первой необходимости - продовольствие и одежду, а на бытовую технику, например, средств уже нет.

По данным Росстата, лишь 8,5% граждан РФ имеют ежемесячный доход выше 60 тысяч рублей. Почти две трети (61%) живут на сумму, не превышаюшую 27 тысяч рублей в месяц. 42,1% получают меньше 19 тысяч рублей. Каждый четвертый - 26,9% - имеет месячный доход ниже 15 тысяч рублей, а каждый седьмой находится за чертой официальной бедности, получая не больше 10 тысяч рублей в месяц.

Займы украшают статистику по розничным продажам (+1,2% в прошлом году), но в долгосрочной перспективе это создает угрозы как стабильности финансового положения домашних хозяйств, так и ресурсной базе банковского сектора, отмечает Хромов: обслуживание долга съедает все большую часть доходов.

Ежегодно только на оплату процентов перед банками россияне отдают 2 триллиона рублей, или 35 млрд долларов, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Именно этим объяснялся феномен российской статистики, когда реальные зарплаты росли, а доходы - продолжали падать, говорит она.

"Судя по статистике, в ближайшие несколько лет Россию ожидает потребительская катастрофа", - говорит в ноябре на заседании Экономического клуба ФБК директор программы экономическая политика Московского центра Карнеги Андрей Мовчан: люди набирают кредиты, расплатиться по которым им будет крайне трудно.

На коллекторский рынок вернулись бандиты

Россияне стали чаще жаловаться на нарушение их прав при взыскании просроченных долгов. По оценкам Федеральной службы судебных приставов (ФССП), по итогам I квартала 2018 года число подобных обращений взлетело на 74% и перевалило за 5,1 тысячи. Две трети жалоб касались компаний, которые не входят в госреестр взыскателей долгов, отмечают "Известия".

Должники сообщали о психологическом давлении, угрозах убийством им и их близким, порче имущества, оскорблениях и унижениях со стороны взыскателей. Среди менее тяжких нарушений взыскателей в ФССП называют превышение числа звонков и SMS, раскрытие персональных данных, звонки третьим лицам и неуведомление должников о привлечении к взысканию другого лица.

Речь идет о бандитах, бороться с которыми можно только с привлечением правоохранительных органов, констатирует уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Павел Медведев. По его словам, претензии к взыскателям долгов вошли в тройку самых популярных жалоб финансовому омбудсмену.

Сразу после принятия закона о коллекторах количество жалоб сократилось, но теперь рост возобновился, говорит Медведев. При этом прежде чем совершить уголовное преступление, такие взыскатели неоднократно угрожают должнику и его семье, отметил он.