Россия - жизнь взаймы без надежды на будущее

Четверть российских заемщиков берут кредиты, чтобы поддерживать привычный уровень жизни, сообщил ТАСС президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

«Сейчас мы наблюдаем активный рост потребительского кредитования - годовой прирост превышает 20%. Ситуация вызвана совокупностью факторов: усталость граждан экономить и отказывать себе в покупках, нехватка средств для поддержания прошлого образа жизни. 25% клиентов банка берут кредиты именно для недопущения ухудшения уровня жизни», - сказал Мехтиев.

По его мнению, благодаря действиям ЦБ по охлаждению потребительского кредитования многие наиболее чувствительные показатели, например, долговая нагрузка, как минимум не покажут рост.

Мехтиев отметил, что традиционно наиболее существенный рост был зафиксирован в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, в первую очередь за счет доступных для населения кредитов наличными и кредитных карт. В среднем на одного банковского заемщика, по его данным, приходится 1,5-2 кредита, при том что при наличии трех и более кредитов возрастает риск просрочки платежей.

В 2014 года долговая нагрузка россиян выросла в 1,5 раза. В среднем заемщикам требуется 11 ежемесячных зарплат (пять лет назад - не более семи), чтобы погасить кредиты. Около 2,3 млн заемщиков отдают на погашение обязательств перед банком половину дохода.

ЦБ неоднократно выражал обеспокоенность темпами роста потребкредитования и долговой нагрузки заемщиков, которые заметно опережают рост как номинальных доходов, так и заработных плат. Для ограничения рисков ЦБ, в частности, вводит показатель долговой нагрузки заемщика и планирует с 1 октября установить для банков коэффициенты риска по потребкредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки (отношение долга к доходам) и полной стоимости кредита.

По итогам пяти месяцев 2019 года объем банковского кредитования физических лиц достиг 16 трлн рублей — рост по сравнению с аналогичным периодом 2018 года на 23%.

По данным аналитиков, на текущий момент 75% экономически активного населения имеет кредитные обязательства.

Порядка 10% заемщиков (около 7 млн человек) в месяц зарабатывает меньше 50 тысяч рублей, 2,3 млн клиентов имеют доход 20 тысяч рублей.

Отмечено, что среднему российскому заемщику для погашения кредитов необходимо почти 11 ежемесячных зарплат, хотя годом ранее при сохранении такой схемы выплаты долга потребовалось 9-10 ежемесячных зарплат, а пять лет назад — не более семи.

Жителям Калмыкии на погашение долга по кредитам надо 32 зарплаты, Республики Алтай — 26, Чувашии и Карачаево-Черкесии — 24, Курганской области — 22.