Коронавирусный кризис в экономике еще глубже закопал потребителей в долговую яму

Уровень закредитованности населения России вышел на новый исторический рекорд: долговая нагрузка достигла «почти 11%», сообщила, выступая в ГосДуме, в среду глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Этот показатель отражает, какую долю от располагаемых доходов граждане должны отдавать на погашение и обсуживание банковских займов. На конец апреля он достигал 10,9%, превышая показатели кредитного бума начала 2010-х, а май вывел его на новый пик, даже несмотря на то, что объемы выдачи резко упали.

До начала кризиса банки продолжали активно кредитовать физлиц - 304 млрд рублей за март, 214 млрд рублей в феврале, 136 млрд рублей в январе.

С 2017 долг физлиц перед банками вырос на 7,5 триллиона рублей. На начало апреля каждый четвертый заемщик (23%) оказался в положении, близком к рабскому, когда банку надо отдавать больше 80% доходов.


В апреле и мае, когда экономика встала, а работа клиентских отделений была ограничена, банки столкнулись с невыплатами, в том числе из-за снижения доходов населения, писал ранее ЦБ: коэффициент выхода в первую просрочку показал рост в 1,3-1,5 раза.

В ответ банки на 40% сократили выдачу ипотеки, в 2 раза - выдачу кредитов наличными и на 73% - кредитных карт, параллельно срезав лимиты по ним в среднем на 14%, по данным ОКБ. В сумме розничный портфель банков уменьшился на 132 млрд рублей.

В мае ужесточение политики продолжилось: уровень одобрения заявок на потребительские займы опустился до 24%, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй.

Долговая нагрузка растет не за счет новых кредитов, а за счет резкого падения доходов. По данным ЦСР, более 60% россиян пожаловались, что потеряли часть заработка, из них 43% отмечают падение доходов более чем на 15%.

Каждый второй - 53% - видит высокий риск снижения зарплаты в будущем, две трети беспокоятся, что им не хватит денег на привычный образ жизни.

Заемщики, у которых существенно снизились доходы, могут воспользоваться кредитными каникулами по закону №106-ФЗ, получив право отложить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев. С 20 марта по 6 мая в банки поступило 1,4 млн обращений, из которых удовлетворены около половины.

Под кредитные каникулы попадают займы 7 трлн рублей, но в реальности за отсрочкой придут около трети клиентов - это люди, работающие в наиболее пострадавших отраслях, оценивал ЦБ в мае.

Ожидаемые масштабы реструктуризации в краткосрочный период могут оказать негативное влияние на ликвидность отдельных банков, предупреждал регулятор, напоминая, что готов помочь банкам ликвидность на 7,8 трлн рублей - в такую сумму оцениваются ликвидные активы банковской системы, которые принимает в залог ЦБ.